보금자리론 vs 디딤돌, 소득 주택가액 한도 금리 차이

둘 다 정부 지원 주택구입 대출이지만 운영기관과 기준이 다릅니다. 디딤돌은 주택도시기금이, 보금자리론은 한국주택금융공사(주금공)가 운영합니다.

디딤돌은 소득 6천만원·주택 5억·한도 2억으로 기준이 낮은 대신 금리(2.85~4.15%)가 더 낮고, 보금자리론은 소득 7천만원·주택 6억·한도 3.6억으로 기준이 높은 대신 금리(4.6~4.9%)가 다소 높습니다. 즉 "디딤돌=기준 낮고 금리 낮음 / 보금자리론=기준 높고 한도 큼"이 핵심 차이입니다.

본인 소득·주택가격·필요 금액에 따라 어느 쪽이 가능하고 유리한지 달라집니다.

본 내용은 주택도시기금·한국주택금융공사 자료에 기반합니다.

보금자리론이 소득 기준이 더 높습니다. 디딤돌은 부부합산 6천만원 이하(생애최초·2자녀 7천만, 신혼 8.5천만)인데, 보금자리론은 일반 7천만원 이하(신혼 8.5천만, 자녀 수에 따라 9천만~1억)입니다.

따라서 소득이 디딤돌 일반 기준(6천만)을 넘는 가구라도 보금자리론(7천만)은 가능할 수 있습니다. 즉 소득이 6천만원대 후반이거나 자녀가 있어 소득 기준 완화가 필요한 경우 보금자리론이 유리할 수 있습니다.

본인 부부합산 소득과 가구 유형을 두 제도 기준에 각각 대보고 가능한 쪽을 확인하세요.

본 내용은 주택도시기금·한국주택금융공사 자료에 기반합니다.

보금자리론이 주택가액·한도 모두 높습니다. 디딤돌은 주택 5억 이하·한도 2억인데, 보금자리론은 주택 6억 이하·한도 3.6억입니다.

따라서 ① 5억 초과~6억 이하의 집을 사거나, ② 2억원보다 더 큰 금액이 필요한 경우 보금자리론이 유리합니다. 예를 들어 5.5억원 집을 사면서 3억원이 필요하다면 디딤돌(주택 5억·한도 2억)로는 어렵고 보금자리론(주택 6억·한도 3.6억)을 이용합니다.

반대로 4억 이하 집에 2억 이하만 필요하면 금리가 낮은 디딤돌이 유리합니다. 본인이 사려는 집의 가격과 필요한 금액으로 판단하세요.

본 내용은 주택도시기금·한국주택금융공사 자료에 기반합니다.

금리는 디딤돌이 더 낮습니다. 디딤돌은 연 2.85~4.15%, 보금자리론은 아낌e 기준 연 4.60~4.90%(우대 시 3.6~)입니다.

따라서 디딤돌 기준(소득 6천만·주택 5억·한도 2억)에 맞으면 금리가 더 낮은 디딤돌이 이자 면에서 유리합니다. 다만 디딤돌도 보금자리론도 소득·우대에 따라 금리가 달라지므로, 본인 조건에서 실제 적용되는 금리를 비교해야 정확합니다.

일반적으로는 "디딤돌 가능하면 디딤돌(금리↓), 디딤돌이 어려우면 보금자리론"으로 접근하면 됩니다. 두 제도의 본인 적용 금리는 주금공·은행에서 확인해 비교하세요.

본 내용은 주택도시기금·한국주택금융공사 자료에 기반합니다.

최근 2년 내 출산한 가구라면 신생아 특례대출(특례 디딤돌)을 먼저 확인하는 것이 좋습니다. 신생아 특례는 소득 기준이 부부합산 1.3억원(맞벌이 2억원)으로 일반 디딤돌·보금자리론보다 훨씬 높고, 금리도 더 낮습니다(특례 1.8~4.5%).

즉 출산 가구는 일반 디딤돌·보금자리론보다 신생아 특례가 유리한 경우가 많습니다. 따라서 ① 2년 내 출산 → 신생아 특례 우선, ② 출산은 아니지만 디딤돌 기준 충족 → 디딤돌, ③ 디딤돌이 어려움 → 보금자리론 순으로 검토하면 됩니다.

본인 상황에 맞는 최적 대출은 주금공·은행·기금e든든에서 비교하세요.

본 내용은 주택도시기금·한국주택금융공사 자료에 기반합니다.

한 주택을 살 때 디딤돌과 보금자리론을 동시에 받는 것은 원칙적으로 어렵습니다. 둘 다 같은 주택구입 목적의 정책대출이라, 한 주택에 대해 하나를 선택해 이용하는 것이 일반적입니다.

따라서 본인 조건에 맞는 한 가지를 골라야 하며, 디딤돌이 가능하고 금리가 더 낮으면 디딤돌을, 디딤돌이 어렵거나 더 큰 금액이 필요하면 보금자리론을 선택합니다. 부족한 자금은 자기자금이나 (제한 범위 내) 다른 대출로 보충합니다.

두 제도의 동시·중복 이용 가능 여부는 정책에 따르므로, 본인 상황에서는 주금공·은행에서 확인하는 것이 정확합니다.

본 내용은 주택도시기금·한국주택금융공사 자료에 기반합니다.

정리하면 ① 최근 2년 내 출산 가구는 신생아 특례 디딤돌(소득 2억·금리 1.8~4.5%)을 우선 확인, ② 출산은 아니어도 소득 6천만·주택 5억·한도 2억 안에 들면 금리가 낮은 디딤돌, ③ 소득이 6천만을 넘거나 5~6억 집·2억 초과 금액이 필요하면 보금자리론을 선택하면 됩니다. 즉 "신생아 특례 → 디딤돌 → 보금자리론" 순으로 가능 여부와 유리함을 따지면 됩니다.

본인 소득·주택가격·필요 금액·출산 여부를 종합해, 기금e든든·주금공·은행에서 각 제도의 본인 적용 한도·금리를 비교한 뒤 가장 유리한 것을 선택하세요.

본 내용은 주택도시기금·한국주택금융공사 자료에 기반합니다.