청년미래적금 3년 만기 실수령액 얼마나 되나요

월 50만원씩 3년(36개월) 납입 시 본인 납입 총액은 1,800만원입니다. 여기에 정부 기여금과 비과세 이자가 더해져 최종 수령액이 결정됩니다.

기본 연 5% 고정금리에 은행별 우대금리(최대 3%p)가 더해지는 구조라, 우대형(기여금 12%)은 약 2,200만원, 일반형(기여금 6%)은 약 2,050만원 수준입니다. 이자소득세(15.4%)가 전액 면제되므로 일반 적금 대비 실질 수령액이 높습니다.

청년미래적금은 최소 1만원부터 최대 50만원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 납입액이 많을수록 기여금도 비례해 늘어납니다.

아래 표는 우대형(12%)·기본 연 5% 고정금리 기준 예시이며, 실제 이자는 은행별 우대금리(최대 3%p)에 따라 달라집니다.

같은 조건(월 50만원, 3년)으로 연 4% 일반 과세 적금에 가입하면 세후 약 1,900만원 수준입니다. 청년미래적금 우대형은 약 2,200만원으로 약 300만원 차이가 납니다.

이 차이는 정부 기여금(216만원)에 더 높은 기본금리(연 5% +우대)와 이자소득 비과세 효과가 합쳐진 결과입니다. 소득 구간에 따라 기여금 비율(6%·12%)이 다르므로 실제 차이는 개인마다 다릅니다.

정부 기여금은 소득·근로형태에 따라 일반형(6%)과 우대형(12%)으로 나뉩니다. 우대형(12%)은 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하 중소기업 재직자 또는 연매출 1억원 이하 소상공인으로 가구 중위소득 150% 이하인 경우, 그리고 만기 한 달 전까지 총 29개월 이상 중소기업 재직자, 2025년 최초 취업한 중소기업 신규취업자(총급여 6,000만·중위 200%) 등에 적용됩니다.

일반형(6%)은 총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 이하 또는 연매출 3억원 이하 소상공인 + 중위 200% 이하입니다. 총급여 6,000만~7,500만원 구간은 기여금이 없지만 이자소득 비과세는 받을 수 있습니다.

일반 적금이라면 이자에서 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 세금으로 빠져나갑니다. 청년미래적금은 3년 만기를 채우면 이자 전액을 받습니다.

이자 수령액이 90만원이라면 약 13~14만원의 절세 효과가 발생합니다. 이자가 클수록 절세 금액도 커집니다.

중도해지 시에는 비과세 혜택이 취소되어 이자소득세 15.4%를 납부해야 합니다.

청년미래적금은 2026년 6월 22일 출시되며, 최초 가입 신청은 6월 22일~7월 3일(2주, 토·일·공휴일 제외)입니다. 취급기관 14곳(기업·농협·신한·우리·하나·국민·iM·부산·경남·광주·전북·수협·카카오·우정사업본부) 앱으로 비대면 신청합니다.

신청(6.22~7.3) → 심사(7.6~7.24) → 계좌개설(7.27~8.7) 순이며 선착순이 아닙니다. 사전에 취급기관 앱을 설치하고 소득 요건을 홈택스에서 확인해두세요.

청년미래적금은 최초 가입신청 기간(2026년 6월~8월)에 한해 청년도약계좌에서 전환(갈아타기)이 허용됩니다. 미래적금 가입 승인 시 신규 가입 후 도약계좌 특별중도해지를 별도 신청하며, 기존 납입분의 정부 기여금·비과세는 보전됩니다.

서로 다른 은행 간에도 가능합니다. 단, 도약계좌 가입 시 34세 이하였더라도 현재 나이 요건을 초과했거나 도약계좌 만기 후라면 갈아타기가 불가합니다.