혈압 혈당 정상이면 보험료 최대 42% 할인, 건강할인제도란

손해보험협회 공식 비교공시를 직접 확인한 결과, 여러 보험사가 고혈압·당뇨병이 없거나 건강검진 수치가 양호한 가입자에게 보험료를 할인해주는 "건강 관련 할인제도"를 운영하고 있습니다. 대표적으로 DB손보는 "건강체 할인", AXA손보는 "우량체 할인", 하나손보는 "건강Grade 할인"이라는 명칭으로 각각 유사한 제도를 시행 중입니다.

공통적인 구조는, 가입 시점 또는 계약일로부터 일정 기간(대체로 6개월) 이내에 건강검진결과서나 별도의 확인서를 제출하면, 그 결과를 바탕으로 건강 조건 충족 여부를 판단해 보험료를 할인해주는 방식입니다. 즉 가입 후 저절로 할인되는 것이 아니라, 계약자가 직접 서류를 제출해야 적용받을 수 있다는 점이 중요합니다.

* 출처: 손해보험협회 건강 관련 할인제도 운영현황 비교공시

손해보험협회 공시에 따르면 DB손보·AXA손보의 기본형 건강할인(5%)은 고혈압과 당뇨병이 모두 없어야 합니다. 고혈압 기준은 수축기혈압이 140mmHg 이상이거나 이완기혈압이 90mmHg 이상이거나, 또는 고혈압 약물을 복용하고 있는 경우 중 하나라도 해당하면 "고혈압 있음"으로 판정됩니다.

당뇨병 기준은 공복혈당이 126mg/dL 이상이거나, 의사로부터 당뇨병 진단을 받았거나, 혈당강하제를 복용하거나 인슐린 주사를 투여받고 있는 경우 중 하나라도 해당하면 "당뇨병 있음"으로 판정됩니다. 즉 현재 수치가 정상이더라도 과거에 진단을 받았거나 약물을 복용 중이라면 할인 대상에서 제외될 수 있습니다.

신청 시에는 계약일로부터 6개월 이내에 직전 1년 이내의 건강검진결과서 또는 이를 기초로 작성한 확인서를 제출해야 합니다.

* 출처: 손해보험협회 건강 관련 할인제도 운영현황 비교공시

손해보험협회 공시자료에서 하나손보의 "건강Grade 할인" 제도를 확인한 결과, 무배당 하나더퍼스트 더건강 보험(2601) 1종~3종 상품은 건강등급 1등급 기준으로 최대 42%까지 보험료가 할인됩니다. 이 제도는 앞서 설명한 단순 "고혈압·당뇨병 유무" 판정보다 훨씬 세분화된 방식으로, 피보험자의 나이와 함께 BMI(체질량지수), 혈압(수축기·이완기), 요단백, 혈색소, 공복혈당, HDL 콜레스테롤, 중성지방, 혈청크레아티닌, 간기능 수치(ALT·감마GTP), 최근 병원 내원일수, 총 급여비용, 흡연 여부까지 종합적으로 평가해 건강등급을 산정합니다.

등급은 회사가 정한 방법에 따라 1등급부터 2등급까지(상품에 따라 세분화 정도가 다름) 나뉘며, 등급이 높을수록(건강할수록) 할인율도 커집니다. 다만 이 할인은 상해 담보에는 적용되지 않고, 암진단비·뇌혈관질환진단비 등 질병 관련 담보에만 적용된다는 점도 확인해야 합니다.

* 출처: 손해보험협회 건강 관련 할인제도 운영현황 비교공시

아닙니다. 손해보험협회 공시를 보면 건강 관련 할인제도는 특정 회사의 특정 상품에만 한정적으로 적용됩니다.

예를 들어 DB손보의 건강체 할인은 "New I'mOK 암보험" 특정 버전에만 적용되고, 그 안에서도 실버암진단비Ⅱ(유사암제외)·실버유사암진단비Ⅱ 등 지정된 담보에만 할인이 적용됩니다. AXA손보의 우량체 할인도 "AXA나를지켜주는건강보험Ⅱ(갱신형)"·"AXA나를지켜주는암보험Ⅱ(갱신형)" 등 특정 상품의 간편심사 담보들에 한정됩니다. 즉 같은 회사라도 모든 상품에 이 할인이 적용되는 것은 아니며, 이미 가입한 상품이 할인 대상 상품 목록에 포함되지 않는다면 아무리 건강 조건을 충족해도 할인을 받을 수 없습니다.

본인이 가입했거나 가입하려는 상품이 건강할인 대상 상품에 포함되는지는 반드시 손해보험협회 공시실이나 해당 보험사에 직접 확인해야 합니다.

* 출처: 손해보험협회 건강 관련 할인제도 운영현황 비교공시

손해보험협회 공시에 따르면 AXA손보의 우량체 할인은 "할인대상에 해당되는 경우, 갱신계약에 대해서도 동일하게 적용함"이라고 명시돼 있어, 한 번 할인 조건을 충족해 인정받으면 이후 갱신 시점에도 할인이 계속 유지되는 구조입니다. 이는 가입자 입장에서 중요한 부분인데, 갱신형 보험은 갱신 때마다 나이 증가 등으로 보험료가 오르는 경우가 많아, 건강할인까지 갱신 때마다 새로 심사받아야 한다면 부담이 클 수 있기 때문입니다.

다만 이는 AXA손보의 특정 상품 사례이고, 모든 회사·상품이 동일한 방식으로 운영되는 것은 아닐 수 있으므로, 갱신 시 할인이 자동으로 유지되는지, 아니면 갱신 때마다 재심사가 필요한지는 가입 상품의 약관과 공시자료에서 개별적으로 확인해야 합니다.

* 출처: 손해보험협회 건강 관련 할인제도 운영현황 비교공시

네, 의료급여법에 따라 생활이 어려운 저소득층 등이 해당하는 "의료급여 수급권자"는 실손의료보장이 되는 보험의 보험료를 약 5% 할인받을 수 있습니다. 이는 앞서 설명한 건강검진 수치 기반 할인과는 별개의 제도로, 소득·생활 여건에 따른 사회적 배려 차원의 할인입니다.

보험 가입 이후에 수급권자 자격을 새로 취득한 경우에도, 수급권자임을 입증하는 증빙서류를 보험회사에 제출하면 그 시점부터 보험료를 할인받을 수 있습니다. 즉 가입 당시에는 수급권자가 아니었더라도, 이후 자격을 취득했다면 적극적으로 보험사에 알리고 서류를 제출해야 할인이 적용된다는 점에서, 앞서 설명한 건강할인제도와 마찬가지로 "가만히 있으면 자동으로 적용되지 않는다"는 공통점이 있습니다.

* 출처: 생명보험협회·손해보험협회 공식 자료

손해보험협회 공시실(kpub.knia.or.kr)의 "기타공시 → 건강 관련 할인제도 운영현황 비교공시"에서 회사별·상품별 할인 명칭, 대상 상품, 할인율, 할인 요건을 한 화면에서 비교할 수 있습니다. 생명보험사 상품은 생명보험협회(klia.or.kr) 공시실의 "상품제도 및 개요 → 건강관련 할인제도"에서 별도로 확인해야 합니다.

이미 가입한 상품이 있다면, 상품명을 정확히 확인한 뒤 해당 공시자료에서 같은 상품명이 목록에 있는지 찾아보고, 있다면 요구하는 서류(건강검진결과서 등)를 계약일로부터 정해진 기간 내에 제출했는지 스스로 점검해봐야 합니다. 아직 서류를 제출하지 않았는데 건강 조건을 충족한다면, 지금이라도 보험사에 문의해 할인 신청이 가능한지 확인해보는 것이 좋습니다.

* 출처: 손해보험협회·생명보험협회 공식 운영 정보

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