중저신용자 생활안정자금 신청자격과 금리, 다주택자도 되나요?

중저신용자 생활안정자금은 금융위원회의 중금리대출 활성화 방안에 따라 새로 도입되는 긴급 생활안정용 중금리 대출입니다. 신용이 낮아 은행권 대출이 어려운 중저신용자가 병원비 등 긴급한 생활자금이 필요할 때 제도권에서 빌릴 수 있도록 만든 상품으로, 1인당 최대 1,000만원까지 이용할 수 있습니다.

저축은행을 시작으로 카드사·캐피탈 등으로 확대될 예정입니다. 신용이 낮은 사람이 불법 사금융·고금리로 내몰리지 않도록 제도권 대출 창구를 넓히는 것이 목적입니다.

다만 저금리가 아니라 중금리 대출이라는 점, 회사별로 조건이 다르고 아직 확정되지 않은 부분이 있다는 점을 유의해야 합니다.

신용평점 하위 50% 이하인 중저신용자가 대상입니다. 즉 신용점수가 상대적으로 낮아 은행권 저금리 대출을 받기 어려운 사람들을 위한 상품입니다.

긴급한 생활안정자금이 필요한 금융 소비자가 대상이며, 다주택자는 제외됩니다. 또 대출 실행일로부터 1년간 주택을 구입하지 않겠다는 약정을 해야 합니다(주택 구입이 아니라 긴급 생활자금 용도임을 분명히 하기 위한 것).

상품마다 세부 자격(연체 여부 등)이 다를 수 있으므로, 본인이 대상이 되는지는 취급 금융회사에서 확인해야 합니다. 신용이 높은 사람을 위한 상품이 아니라, 신용이 낮아 어려움을 겪는 사람을 위한 것입니다.

한도는 1인당 최대 1,000만원입니다. 긴급 생활안정 용도라 큰 금액이 아니라 1,000만원 이하로 제한됩니다.

금리는 "중금리"입니다. 즉 은행권 저금리 신용대출보다는 높고, 불법 사금융·고금리보다는 낮은 수준입니다.

신용이 낮은 사람을 대상으로 하므로 저금리가 아니라는 점을 분명히 알아야 합니다. 정확한 금리는 저축은행·카드사·캐피탈 등 취급 회사마다 다르고 아직 확정 발표되지 않은 부분이 있어, 신청 전에 반드시 회사별 금리를 확인해야 합니다.

같은 1,000만원이라도 어느 회사에서 받느냐에 따라 금리가 다를 수 있으니, 여러 곳을 비교하는 것이 좋습니다.

* 금리·조건은 취급 회사·공고에 따라 다름(공식 확인)

이 상품의 가장 큰 특징은 신용대출 한도를 연소득 이내로 제한하는 규제가 적용되지 않는다는 점입니다. 일반 신용대출은 보통 연소득을 넘겨 빌리기 어렵지만, 생활안정자금은 이 규제의 예외로, 이미 다른 대출이 있어 연소득 한도에 걸린 사람도 추가로 받을 수 있습니다.

긴급한 생활안정 목적이라 접근성을 넓힌 것입니다. 다만 이는 "더 빌릴 수 있다"는 뜻이지 "더 빌려도 괜찮다"는 뜻은 아닙니다.

상환 능력을 넘는 빚은 오히려 위험을 키우므로, 정말 긴급할 때만 신중히 이용해야 합니다.

아닙니다. 이 자금은 긴급 생활안정 목적이라 주택 구입 등에 쓰이지 않도록 제한합니다.

다주택자는 대출 대상에서 제외되며, 대출을 받은 사람은 대출 실행일로부터 1년간 주택을 구입하지 않겠다는 약정을 해야 합니다. 즉 이 돈으로 집을 사거나, 집을 여러 채 가진 사람이 받는 것은 안 됩니다.

만약 1년 내 주택을 구입하면 약정 위반으로 불이익(대출 회수 등)이 있을 수 있습니다. 따라서 1년 안에 집을 살 계획이 있다면 이 약정 조건을 반드시 확인해야 합니다.

상품마다 세부 조건이 다를 수 있으니 취급 회사에서 약정 내용을 꼭 확인하세요.

저축은행을 중심으로 먼저 출시된 뒤 카드사·캐피탈 등 여신전문 금융회사로 확대될 예정입니다. 회사마다 전산 개발을 마치는 대로 순차적으로 출시되므로, 취급을 시작한 회사에 신청하면 됩니다.

카드사의 경우 카드론과 별도 상품으로 분류될 예정입니다. 어느 회사가 이미 취급을 시작했는지는 시기에 따라 다르므로, 신청 전에 확인이 필요합니다.

주의할 점은, 검색 시 광고나 블로그가 아니라 언론 보도·금융회사 공식 공지로 확인해야 한다는 것입니다. "생활안정자금"을 빙자해 엉뚱한 고금리 상품이나 불법 대출로 유도하는 사칭 광고가 있을 수 있으니, 반드시 공식 채널로 취급 회사와 조건을 확인하세요.

* 취급 회사·출시 일정은 회사별 상이(공식 확인)

장점은 신용이 낮아 제도권 대출이 막혔던 사람도 긴급 생활자금을 빌릴 수 있어, 불법 사금융·초고금리로 내몰리는 것을 막을 수 있다는 점입니다. 연소득 한도 예외로 접근성도 넓어집니다.

반면 주의할 점도 분명합니다. ① 이미 대출이 많은 사람이 추가로 빌리면 상환 능력을 넘는 빚으로 위험이 커질 수 있습니다. ② 저금리가 아닌 중금리라 이자 부담이 은행권보다 큽니다. ③ 투자 목적으로 쓰면 안 되고, 정말 긴급한 생활자금일 때만 신중히 이용해야 합니다. ④ 예산·한도가 정해져 있어 정말 급한 사람을 위해 남겨 두는 것이 바람직합니다. 즉 "받을 수 있다"와 "받아야 한다"는 다르므로 신중히 판단하세요.

생활안정자금은 햇살론·사잇돌대출 등 기존 서민금융 상품과 함께 중저신용자를 지원하는 제도이지만 세부 조건이 다릅니다. 햇살론(서민금융진흥원 보증)은 보증을 통해 저신용자에게 비교적 낮은 금리로 빌려 주는 정책서민금융이고, 사잇돌대출은 보증보험을 활용한 중금리 대출입니다.

생활안정자금은 연소득 한도 예외, 다주택 제외·주택구입 금지 약정 등 긴급 생활안정에 초점을 둔 점이 특징입니다. 본인 신용·소득·상황에 따라 어떤 상품이 유리한지 다르므로, 햇살론·사잇돌·최저신용자 특례보증 등과 함께 비교해 가장 유리한 것을 선택하는 것이 좋습니다.

서민금융 상담은 서민금융진흥원(서민금융통합지원센터, ☎1397)에서 받을 수 있습니다.

* 출처: 금융위원회·서민금융진흥원

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