국민연금 모의계산, 월급 300만원 기준 내는 돈과 받는 돈, 계산 공식

국민연금공단 누리집의 국민연금 알아보기에는 예상연금을 따져 보는 메뉴가 표에 정리한 것처럼 나뉘어 있습니다. 월급과 앞으로 낼 기간을 바꿔 가며 보고 싶다면 소득과 가입기간을 원하는 대로 넣는 모의계산이 맞는데요.

월급 300만원이 얼마 동안 이어질지에 따라 결과가 크게 달라지니, 가입기간을 여러 가지로 바꿔 넣어 보시는 편이 좋습니다. 지금 내는 보험료만 알고 있다면 간단계산에 월 납입보험료를 넣으면 되는데, 조회하는 해의 1월 1일부터 가입해 10년 이상 납입한 뒤를 가정한 값이라는 점을 기억해 두세요.

본인이 만 60세 이후 받을 예상연금액을 보려면 공동인증으로 로그인한 뒤 노령 예상연금액 조회를 이용해야 합니다. 모의계산과 간단계산은 가정한 숫자로 돌려 보는 방식이라, 조회 결과와 나란히 놓고 비교하면 차이가 잘 보이지요.

화면 사용이 막히거나 결과가 이해되지 않으면 국민연금 고객센터에 국번 없이 1355로 전화하면 되는데, 유료 전화이고 평일 09시부터 18시까지만 연결됩니다.

* 출처: 국민연금공단 국민연금 알아보기(예상연금 모의계산·간단계산·노령 예상연금액 조회) (2026-10-01 확인)

월급이 기준소득월액 3,000,000원으로 잡히면 예상연금월액표의 보험료율 9.5% 열 기준으로 매달 연금보험료는 285,000원입니다. 연금보험료는 가입자의 기준소득월액에 연금보험료율을 곱해 정해지기 때문에 이런 값이 나오는데요.

보험료율은 2025년까지 9%였고 2026년부터 매년 0.5%p씩 8년간 올라 2033년부터는 13%가 적용되니, 같은 월급이라도 보험료율이 오르는 만큼 낼 돈이 커지는 구조예요. 직장인인 사업장가입자라면 이 보험료를 본인과 사용자가 절반씩 부담하고, 사용자가 매월 납부합니다.

보험료율 9.5%로 부과된 공단 예시를 보면 기준소득월액 1,060,000원인 봉급자는 매월 100,700원 가운데 50,350원을 본인이, 50,350원을 사용자가 부담하지요. 반면 지역가입자와 임의가입자, 임의계속가입자는 보험료를 본인이 전액 부담해야 합니다.

기준소득월액은 2026년 7월 1일부터 2027년 6월 30일까지 최저 41만원, 최고 659만원 사이에서 정해지는데, 1년에 한번 산정하므로 이번 달 실제 월급과는 맞지 않을 수 있어요. 보험료는 해당 월의 다음 달 10일까지 내면 되고, 10일이 토·일요일이나 공휴일이면 그다음 영업일까지 납부하면 됩니다.

* 출처: 국민연금공단 알기쉬운 국민연금(연금보험료), 노령연금 안내의 예상연금월액표 (2026-10-01 확인)

표는 가입기간 중 기준소득월액의 평균액인 B값이 3,000,000원인 사람을 기준으로, 가입기간이 길어질수록 예상 월 노령연금이 어떻게 커지는지 보여 주는데요. 이 금액은 2026년 1월에 처음 가입했다고 가정하고 2026년 적용 A값 3,193,511원으로 산정한 값이라 실제와 상이할 수 있습니다.

실제로 받을 연금월액은 지급사유가 생긴 때의 A값과 재평가율을 적용해 다시 산정하므로 변동될 수 있어요. 연금을 받으려면 연금보험료를 낸 기간인 가입기간이 10년 이상이어야 하고, 이 조건을 채우면 출생연도별 지급개시연령부터 평생 매월 받게 됩니다. 1969년생 이후라면 노령연금은 65세부터이고, 앞당겨 받는 조기노령연금은 60세부터 가능하지요.

생계를 함께하는 가족이 있으면 부양가족연금액도 정해져 있는데, 배우자는 연 306,630원, 월로는 25,550원이고 자녀와 부모는 연 204,360원, 월로는 17,030원이에요. 받을 권리가 생긴 때로부터 5년 안에 청구하지 않으면 소멸시효가 완성되어 받을 수 없으니, 수급 나이가 가까워지면 청구 시기부터 챙기셔야 합니다.

* 출처: 국민연금공단 노령연금 안내(예상연금월액표·지급개시연령), 국민연금 알아보기 예상연금 산정 안내 (2026-10-01 확인)

노령연금액은 (1.29(A+B)xP21/P) x (1+0.05n/12) x 지급률 공식으로 산정합니다. A는 연금 수급 전 3년간의 평균소득월액의 평균액을, B는 가입자 개인의 가입기간 중 기준소득월액의 평균액을 뜻하는데요. 그래서 월급이 높아 기준소득월액이 올라가면 B가 커지고, 같은 가입기간이라도 연금액이 달라집니다. P21은 2026년 이후 가입월수이고, n은 20년 초과 가입월수라서 가입기간이 20년을 넘길수록 가운데 괄호 값이 커지지요.

지급률은 가입기간 10년에 50%이고 1개월마다 5/12%씩 올라가니, 오래 낼수록 곱해지는 비율이 커지는 구조예요. 공식에 들어가는 A값은 지급사유가 생긴 때의 값을 쓰고 재평가율도 함께 적용하므로, 지금 계산해 본 금액은 실제로 받을 때 변동될 수 있습니다.

공식을 손으로 풀기보다는 모의계산에 소득과 가입기간을 바꿔 넣어 보면 B와 가입기간이 금액을 어떻게 움직이는지 금세 눈에 들어올 거예요.

* 출처: 국민연금공단 국민연금 알아보기 예상연금 산정 안내(연금액 산정식·지급률) (2026-10-01 확인)

본 페이지는 다음 정부 공식 자료를 1:1 대조 검증해 정리했습니다.