목차 (7개 질문)열기
한눈에 보는 정책 요약
📌 핵심콕콕
- 기업당한도
- 운전 5억원 이내 / 시설 포함 10억원 이내
- 기준금리
- 2026년 3/4분기 연 3.85% (7월 10일 적용)
- 최저금리
- 고정 연 2.0% (긴급경영안정 재해피해·장애인기업지원자금)
- 최고금리
- 연 5.45% (신용취약소상공인·재도전특별 일반형)
- 최대한도
- 혁신성장촉진자금 혁신형 운전 2억원·시설 10억원
- 최소한도
- 신용취약소상공인자금 3,000만원
- 공통자격
- 상시근로자 5인 미만 (제조·건설·운수·광업 10인 미만)
- 제외업종
- 유흥·향락, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등
- 접수개시
- 직접대출 매월 첫째주 / 대리대출 매분기 첫째주
정부지원사업 Q&A
자금 12개, 한도와 금리가 어떻게 다른가요?
한도는 신용취약소상공인자금 3,000만원부터 혁신성장촉진자금 혁신형 시설 10억원까지 벌어집니다. 금리는 긴급경영안정자금 재해피해와 장애인기업지원자금이 고정 연 2.0%로 가장 낮고, 신용취약소상공인자금과 재도전특별자금 일반형이 연 5.45%로 가장 높습니다. 2026년 3분기 기준금리 3.85%에 자금별 가산금리를 더하는 구조라 분기마다 변동됩니다.
같은 1억원을 5년 빌려도 연 2.0%와 5.45%는 총이자가 배 이상 차이 납니다.
| 자금명 | 한도 | 금리 | 기간(거치) |
|---|---|---|---|
| 일반경영안정자금 | 7,000만원 | 기준+0.6%p → 연 4.45% | 5년(2년) |
| 긴급경영안정(재해피해) | 1억원 | 고정 연 2.00% | 5년(2년) |
| 긴급경영안정(일시적 경영애로) | 7,000만원 | 기준+0.0%p → 연 3.85% | 5년(2년) |
| 신용취약소상공인자금 | 3,000만원 | 기준+1.6%p → 연 5.45% | 5년(2년) |
| 대환대출 | 5,000만원 | 고정 연 4.50% | 10년(2년) |
| 재도전특별(일반형) | 7,000만원 | 기준+1.6%p → 연 5.45% | 5년(2년) |
| 재도전특별(희망형) | 1억원 | 기준+0.6%p → 연 4.45% | 5년(2년) |
| 재도전특별(도약형) | 2억원 | 기준+0.4%p → 연 4.25% | 5년(2년) |
| 장애인기업지원자금 | 1억원 | 고정 연 2.00% | 7년(2년) |
| 청년고용연계자금 | 7,000만원 | 기준+0.0%p → 연 3.85% | 5년(2년) |
| 소공인특화자금 | 운전 1억 / 시설 5억 | 기준+0.6%p → 연 4.45% | 운전 5년 / 시설 8년 |
| 혁신성장촉진(혁신형) | 운전 2억 / 시설 10억 | 기준+0.4%p → 연 4.25% | 운전 5년 / 시설 8년 |
| 혁신성장촉진(일반형) | 운전 1억 / 시설 5억 | 기준+0.4%p → 연 4.25% | 운전 5년 / 시설 8년 |
| 상생성장지원자금 | 7,000만원 ~ 시설 10억 | 기준+0.4%p → 연 4.25% | 운전 5년 / 시설 8년 |
같은 소상공인인데 어느 자금이냐에 따라 이자가 해마다 수백만원씩 갈립니다. 한 화면에 모아뒀으니 내 조건과 맞춰보시죠.
자금별 조건 비교하기 →* 출처: 소상공인정책자금 「정책자금 한눈에보기」·「금리안내」(2026년 3/4분기, 2026-08-03 확인).
정부지원사업 Q&A
내 상황이면 어느 자금인가요?
상황으로 나누면 빠릅니다. 조건을 맞추기 어렵다면 업력 무관인 일반경영안정자금이 기본입니다.
재해나 매출 급감이면 긴급경영안정자금이 가장 싸고, 신용점수가 낮으면 신용취약소상공인자금이 열려 있습니다. 고금리 대출을 정리하려면 대환대출, 폐업 후 다시 시작했으면 재도전특별자금입니다.
제조업이면 소공인특화자금이 한도가 크고, 수출이나 매출 신장 실적이 있으면 혁신성장촉진자금이 가장 큽니다.
| 내 상황 | 해당 자금 | 한도·금리 |
|---|---|---|
| 조건 맞추기 어려움 / 업력 무관 | 일반경영안정자금 | 7,000만원 / 연 4.45% |
| 재해 피해를 입음 | 긴급경영안정(재해피해) | 1억원 / 고정 2.00% |
| 매출이 급감함(업력 7년 미만) | 긴급경영안정(일시적 경영애로) | 7,000만원 / 연 3.85% |
| 신용점수가 낮음(NCB 839 이하) | 신용취약소상공인자금 | 3,000만원 / 연 5.45% |
| 고금리 대출을 정리하고 싶음 | 대환대출 | 5,000만원 / 고정 4.50% |
| 폐업 후 재창업했음 | 재도전특별자금 | 7,000만원~2억원 |
| 장애인기업 확인서가 있음 | 장애인기업지원자금 | 1억원 / 고정 2.00% |
| 청년이거나 청년을 고용함 | 청년고용연계자금 | 7,000만원 / 연 3.85% |
| 제조업 소공인 | 소공인특화자금 | 운전 1억 / 시설 5억 |
| 수출·매출 신장·스마트공장 | 혁신성장촉진자금 | 운전 2억 / 시설 10억 |
조건이 겹치는 자금이 있어서 아무 데나 넣으면 손해입니다. 상황별로 어디가 유리한지 정리했으니 내 경우부터 골라보세요.
내게 맞는 자금 고르기 →* 출처: 소상공인정책자금 「정책자금 한눈에보기」 자금별 신청요건(2026-08-03 확인).
정부지원사업 Q&A
한 기업이 최대 얼마까지 받나요?
개별 자금 한도와 별개로 기업당 총액 한도가 있습니다. 공단 답변에 따르면 소상공인 정책자금 대출잔액과 신규 대출예정액을 합산해 기업당 운전자금 5억원 이내로 운용되고, 시설자금을 포함하면 10억원 이내입니다.
즉 이미 정책자금을 쓰고 있다면 그 잔액만큼 여력이 줄어듭니다. 표에 적힌 자금별 한도는 그 총액 안에서의 상한이라, 두 자금을 합쳐 5억원을 넘길 수는 없습니다.
핵심
* 출처: 소상공인정책자금 자주하는질문과답변(2026-08-03 확인).
정부지원사업 Q&A
직접대출과 대리대출 중 어디로 가나요?
자금이 창구를 정합니다. 직접대출은 소진공이 신청부터 심사, 대출 실행, 상환 관리까지 하고 혁신성장촉진자금, 민간투자연계형 매칭융자, 상생성장지원자금, 일시적경영애로자금, 신용취약소상공인자금, 재도전특별자금이 여기 속합니다.
대리대출은 소진공이 지원대상 여부만 확인해주고 은행이 심사하고 실행하며 소공인특화자금, 일반경영안정자금, 긴급경영안정자금, 장애인기업지원자금, 청년고용연계자금이 해당합니다.
| 창구 | 해당 자금 | 접수 개시 |
|---|---|---|
| 직접대출 | 혁신성장촉진, 민간투자매칭, 상생성장, 일시적경영애로, 신용취약, 재도전특별 | 매월 첫째주 |
| 대리대출 | 소공인특화, 일반경영안정, 긴급경영안정, 장애인기업, 청년고용연계 | 매분기 첫째주 |
창구를 잘못 알고 은행부터 가시면 확인서 받아오라며 돌려보냅니다. 내 자금이 어느 쪽인지부터 보시죠.
신청 창구 확인하기 →* 출처: 소상공인정책자금 「정책자금 한눈에보기」·「대출신청안내」(2026-08-03 확인).
정부지원사업 Q&A
4차 변경 공고에서 뭐가 바뀌었나요?
2026년 7월 29일 올라온 융자계획 변경 4차 공고의 주요 변경은 두 가지입니다. 첫째 일시적경영애로자금의 매출감소 확인 예외에 고용위기선제대응지역 소재 소상공인이 추가됐습니다.
그 지역이면 매출감소를 따로 증빙하지 않아도 된다는 뜻이라 대상이 넓어졌습니다. 둘째 소상공인시장진흥공단 지역본부 연락처가 최신화됐습니다.
자금 종류나 한도, 금리 체계가 바뀐 것은 아닙니다.
주의
* 출처: 소상공인정책자금 「2026년 소상공인 정책자금 융자계획 공고(수정)」(2026-07-29 등록, 2026-08-03 확인).
정부지원사업 Q&A
누구나 신청할 수 있나요?
공통 자격이 먼저입니다. 상시근로자 5인 미만이어야 하고 제조업과 건설업, 운수업, 광업은 10인 미만까지 인정됩니다.
유흥·향락 업종과 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외입니다. 예비창업자는 신청이 불가하고 사업자등록증을 갖고 영업 중이어야 합니다.
여기에 세금 체납 같은 대출제한 사항이 있으면 접수 단계에서 거절됩니다. 이 문턱을 넘어야 자금별 요건을 따지게 됩니다.
* 출처: 소상공인정책자금 「정책자금 한눈에보기」 공통 지원자격·자주하는질문과답변(2026-08-03 확인).
정부지원사업 Q&A
자금을 골랐으면 다음은 무엇인가요?
순서는 셋입니다. 먼저 고른 자금의 신청 안내 공지를 열어 접수 기간과 서류를 확인합니다.
자금마다 별도 공지로 열리고 예산 소진 시까지 선착순인 자금도 있습니다. 다음으로 서류를 갖춥니다.
서류 제출 기한을 넘기면 신청이 자동 취소됩니다. 마지막으로 온라인에서 신청서를 작성하고 최종 제출까지 마칩니다.
직접대출이면 대출신청으로, 대리대출이면 지원대상 확인서 발급 신청으로 들어갑니다.
진행 순서
자금만 정하시면 그다음은 어렵지 않습니다. 접수가 열려 있는지 보고 온라인으로 넣으시면 되고요.
정책자금 신청하기 →* 출처: 소상공인정책자금 「대출신청안내」·공지사항(2026-08-03 확인).
자주 묻는 질문
Q. 정책자금 종류가 몇 개인가요?
2026년 기준 직접대출과 대리대출을 합쳐 열두 가지가 운영되며 세부 유형까지 나누면 열네 가지입니다.
Q. 가장 금리가 낮은 자금은 무엇인가요?
긴급경영안정자금 재해피해와 장애인기업지원자금이 고정 연 2.00%입니다.
Q. 한 기업이 최대 얼마까지 받나요?
대출잔액 합산 기준 운전자금 5억원 이내, 시설자금 포함 시 10억원 이내입니다.
Q. 기준금리는 언제 바뀌나요?
분기별로 변동되며 2026년 3/4분기는 연 3.85%로 7월 10일부터 적용됩니다.
Q. 4차 공고는 새 접수인가요?
아닙니다. 연간 융자계획 공고의 네 번째 변경본이며 접수는 자금별 공지로 따로 열립니다.
정부지원사업 Q&A
이 글의 출처
본 페이지는 다음 정부 공식 자료를 1:1 대조 검증해 정리했습니다.
검수 안내
마지막 검수: 2026.08.03
본 페이지는 정부 공식 사이트가 아니며, 정보를 정리한 안내입니다. 실제 자격·금액은 정부 공식 채널을 따릅니다.