햇살론119 신청자격과 금리·보증료, 다른 햇살론과 차이

햇살론119는 은행 채무조정 프로그램을 이용 중인 취약 개인사업자에게, 채무조정으로 금융부담을 덜어 주는 동시에 사업 운영에 필요한 신규 운전자금을 빌려 주는 보증부 대출입니다. 채무조정에 들어가면 보통 추가 대출이 막히는데, 햇살론119는 성실히 채무를 갚고 있는 영세 사업자가 사업을 계속 이어갈 수 있도록 새 자금을 지원합니다.

은행권 특별출연금을 재원으로 운영되는 민간위탁보증상품으로, 서민금융진흥원이 보증하고 은행이 대출을 실행합니다. 즉 빚을 갚는 중이라 막막한 자영업자에게 "숨통"을 틔워 주는 상품입니다.

세 가지를 모두 충족해야 합니다. ① 은행권 채무조정 프로그램(개인사업자대출119 또는 맞춤형 채무조정인 소상공인119Plus)을 이용 중이며, ② 그 채무조정을 3개월 이상 성실히 상환하고 있고(신청일 현재 연체 중이 아니어야 함), ③ 연 매출 3억원 이하인 영세 개인사업자여야 합니다. 즉 빚을 조정받아 갚고 있는, 매출이 크지 않은 자영업자가 대상입니다.

채무조정을 이제 막 시작했거나 연체 중이면 아직 대상이 아닙니다. 본인이 이용 중인 채무조정이 해당 프로그램인지, 3개월 성실상환 요건을 채웠는지는 서민금융진흥원·은행에서 확인하세요.

* 출처: 서민금융진흥원

대출한도는 최대 2,000만원으로, 신규 1,000만원에 더해 추가 1,000만원까지 받을 수 있습니다(서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 상이). 대출기간은 5년으로, 처음 1년은 거치기간(이자만 납부)이고 이후 4년 동안 원금을 균등하게 나눠 갚습니다.

거치기간이 있어 사업이 자리 잡는 동안 원금 부담을 미룰 수 있습니다. 중도상환수수료가 없어 여유가 생기면 미리 갚을 수 있습니다.

운영자금 목적이므로 사업 계획에 맞게 필요한 만큼만 빌리는 것이 좋습니다. 정확한 본인 한도·상환액은 서민금융진흥원·은행에서 확인하세요.

* 출처: 서민금융진흥원

금리는 은행별로 다르며 연 6~7% 수준입니다(개인 신용평가 결과에 따라 상이). 채무조정 중인 사업자 대상임에도 은행 일반 대출과 비슷하거나 낮은 수준이라, 추가 자금이 막힌 상황에서 큰 도움이 됩니다.

별도로 보증료가 연 0.5%(일시납 선취)로 부과되는데, 다른 햇살론(보증료 2.5% 등)보다 낮은 편입니다. 즉 금리·보증료 부담이 비교적 가볍습니다.

정확한 본인 금리는 신용평가 결과·취급 은행에 따라 정해지므로, 서민금융진흥원·은행에서 확인하세요. 중도상환수수료가 없어 조기 상환 시 추가 비용은 들지 않습니다.

* 출처: 서민금융진흥원

햇살론119는 "채무조정 중인 개인사업자의 운영자금"이라는 점에서 다른 햇살론과 다릅니다. 햇살론일반·특례는 저신용·저소득 개인의 생계비를 빌려 주는 상품이고, 햇살론119는 은행 채무조정을 받고 있는 영세 자영업자가 사업을 이어가도록 운전자금을 지원합니다.

즉 일반 개인이 아니라 "빚을 조정받아 갚고 있는 사업자"가 대상이며, 목적도 생계비가 아니라 사업 운영입니다. 따라서 자영업자가 채무조정 중이라면 햇살론119를, 일반 생계비가 필요하면 햇살론일반·특례를 알아봅니다.

본인 상황(사업자/개인, 채무조정 여부)에 맞는 상품을 서민금융진흥원에서 상담하세요.

햇살론119는 채무조정 중인 사업자가 사업을 이어가도록 설계된 상품이지만, 새로 빌리는 빚인 만큼 신중해야 합니다. 거치기간(1년) 동안 이자, 이후 원금까지 갚아야 하므로 사업 수입으로 상환이 가능한지 따져 봐야 합니다.

운영자금이 정말 사업 회복에 도움이 되는지, 빌린 뒤 매출로 갚을 수 있는지를 보고 필요한 만큼만 빌리는 것이 중요합니다. 만약 사업 회복 가능성이 낮고 빚만 늘어날 상황이라면, 추가 대출보다 채무조정 강화나 폐업·재기 지원 등 다른 방향을 상담받는 것이 나을 수 있습니다.

본인 사업 상황에 맞는 판단은 서민금융진흥원(1397)에서 상담하세요.

신청은 서민금융진흥원을 통해 하며, 서민금융콜센터(국번 없이 1397, 평일 09~18시, 통화료 무료)나 서민금융진흥원 누리집·앱에서 안내받을 수 있습니다. 본인이 이용 중인 은행 채무조정 프로그램(개인사업자대출119·소상공인119Plus)과 3개월 성실상환 요건, 연 매출 3억원 이하 등을 확인한 뒤 진행합니다.

매출 증빙 서류 등이 필요하며, 서민금융진흥원 보증심사와 은행 대출심사를 거쳐 최종 결정됩니다. 채무조정 중이라 추가 자금이 막혀 사업이 어렵다면, 햇살론119가 가능한지 먼저 1397로 상담해 보세요.

* 출처: 서민금융진흥원

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