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한눈에 보는 정책 요약
📌 핵심콕콕
- 제도
- 저신용·저소득자 생계비 정책서민금융(서민금융진흥원 보증)
- 개편
- 2026 개편으로 근로자·사업자햇살론이 햇살론일반으로 통합
- 대상
- 연소득 3,500만↓(신용 무관) 또는 4,500만↓ & 신용 하위 20%
- 한도
- 보증한도 최대 1,500만원
- 금리
- 연 10% 이내(금융회사별 상이)
- 보증료
- 2.5% 이내(사회적배려 0.5%p·교육 0.1%p 인하)
- 기간
- 5년 이내(1년 단위), 원리금균등분할, 중도상환수수료 없음
- 신청
- 서민금융진흥원 앱·서민금융콜센터 1397
정부지원사업 Q&A
햇살론일반이 뭔가요?
햇살론일반은 은행 등 제도권 금융기관 이용이 어려운 저신용·저소득자에게 서민금융진흥원이 보증을 서서 생계비를 낮은 금리로 빌려 주는 정책서민금융 상품입니다. 신용점수가 낮거나 소득이 적어 일반 대출이 막힌 분들이 고금리 대부업·불법사금융 대신 이용할 수 있도록 정부가 지원합니다. 2026년 개편으로 기존 근로자햇살론·사업자(자영업자)햇살론 등이 "햇살론일반"으로 통합되었습니다.
즉 근로자든 자영업자든 소득·신용 요건만 맞으면 이 상품 하나로 신청합니다. 서민금융진흥원이 보증하고 협약 금융회사가 대출을 실행하는 구조입니다.
핵심
정부지원사업 Q&A
누가 받을 수 있나요?
두 가지 중 하나를 충족하면 됩니다. ① 연소득 3,500만원 이하인 경우(이때는 신용점수와 무관), 또는 ② 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우입니다. 즉 소득이 아주 낮으면 신용점수를 따지지 않고, 소득이 조금 더 있으면 신용이 낮아야 대상이 됩니다.
근로자·자영업자 모두 신청할 수 있습니다. 다만 서민금융진흥원의 상환능력 심사와 협약 금융회사의 자체 심사를 거치므로, 요건에 해당해도 보증·대출이 거절될 수 있습니다.
본인이 대상이 되는지는 서민금융진흥원 앱이나 콜센터(1397)에서 확인하세요.
| 유형 | 요건 |
|---|---|
| 소득 기준형 | 연소득 3,500만원 이하(신용 무관) |
| 신용 기준형 | 연소득 4,500만원 이하 & 신용 하위 20% |
* 출처: 서민금융진흥원
정부지원사업 Q&A
얼마까지, 어떻게 갚나요?
보증한도는 최대 1,500만원입니다. 실제 한도는 소득·상환능력 심사에 따라 정해지므로 누구나 1,500만원을 다 받는 것은 아닙니다.
대출기간은 5년 이내이며 1년 단위로 신청할 수 있고, 원리금균등분할 방식으로 매달 원금과 이자를 나눠 갚습니다. 중도상환수수료가 없어 여유가 생기면 언제든 미리 갚아 이자를 줄일 수 있습니다.
생계비 목적이므로 무리한 금액보다 본인이 매달 갚을 수 있는 범위에서 빌리는 것이 좋습니다. 정확한 본인 한도·상환액은 서민금융진흥원·금융회사에서 확인하세요.
한도·상환
정부지원사업 Q&A
금리와 보증료는 얼마인가요?
금리는 연 10% 이내이며, 취급하는 금융회사에 따라 다릅니다. 저축은행·상호금융 등이 취급하므로 회사별 평균금리에 차이가 있습니다.
시중은행 대출은 어렵지만 대부업·불법사금융(연 20% 안팎 이상)보다는 훨씬 낮아, 저신용자에게 큰 도움이 됩니다. 별도로 보증료가 2.5% 이내 부과되는데, 사회적배려대상자(한부모·다문화·장애인·기초수급·차상위 등)는 0.5%p, 서민금융진흥원 금융교육·신용부채컨설팅 이수자나 국민취업지원제도 성공자·복지멤버십 가입자는 0.1%p 인하됩니다(0.1%p 항목은 중복 불가).
즉 조건을 갖추면 보증료를 줄일 수 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금리 | 연 10% 이내(회사별 상이) |
| 보증료 | 2.5% 이내 |
| 사회적배려 인하 | 0.5%p |
| 교육 이수 등 | 0.1%p(중복 불가) |
* 출처: 서민금융진흥원
정부지원사업 Q&A
보증료 인하는 어떻게 받나요?
사회적배려대상자에 해당하면 보증료가 0.5%p 인하됩니다. 대상은 한부모가족·조손가족(한부모가족증명서), 다문화가족(가족관계증명 등), 북한이탈주민(등록확인서), 등록장애인(장애인등록증·증명서), 국민기초생활수급자(수급자 증명서), 차상위계층(확인서 등), 근로장려금 수급자(수급 증명·결정통지서), 자활근로자(확인서) 등입니다.
또 서민금융진흥원 금융교육·신용부채컨설팅 이수자, 국민취업지원제도 성공자, 복지멤버십 가입자는 0.1%p 인하됩니다(0.1%p 항목끼리는 중복 불가). 중요한 점은 약정(대출 실행) 이후에는 인하 적용이 불가능하므로, 반드시 대출 신청 전에 해당 서류 제출·교육 이수를 마쳐야 한다는 것입니다.
보증료 인하
* 출처: 서민금융진흥원
정부지원사업 Q&A
신청해도 거절될 수 있나요?
네. 지원 대상 요건에 해당하더라도 거절될 수 있습니다.
첫째, 서민금융진흥원 가조회에서 승인이 떠도 실제 신청한 금융회사가 자체 심사기준으로 거절할 수 있습니다. 햇살론은 서금원 기준뿐 아니라 금융회사 심사를 함께 거치기 때문입니다.
둘째, 서민금융 신용평가시스템(상환능력 심사)에 따라 보증 자체가 거절될 수 있습니다. 한정된 재원으로 더 많은 분을 지원하기 위해 상환능력을 보기 때문입니다.
셋째, 제출 서류가 바뀌면 대출 결과·한도·금리가 달라질 수 있습니다. 즉 "요건 충족 = 무조건 대출"이 아니므로, 가조회·상담으로 가능성을 확인하고 준비하는 것이 좋습니다.
거절 주의
정부지원사업 Q&A
어떻게 신청하나요?
신청은 서민금융진흥원 앱(서민금융 잇다)이나 서민금융콜센터(국번 없이 1397, 평일 09~18시, 통화료 무료)를 통해 합니다. 앱이나 상담으로 가조회를 해 본인 가능 여부·한도를 먼저 확인한 뒤, 협약 금융회사에서 대출을 진행합니다.
사회적배려대상자나 보증료 인하 대상이라면 신청 전에 관련 서류 제출·금융교육 이수를 완료해야 인하를 받을 수 있습니다. 저신용·저소득으로 대출이 막혀 고금리 대부업이나 불법사금융을 알아보기 전에, 먼저 햇살론일반 같은 정책서민금융이 가능한지 1397이나 앱으로 확인하는 것이 좋습니다.
신청
* 출처: 서민금융진흥원
자주 묻는 질문
Q. 햇살론일반이 뭔가요?
저신용·저소득자에게 서민금융진흥원이 보증해 생계비를 빌려 주는 정책서민금융입니다. 2026 개편으로 근로자·사업자햇살론이 통합됐습니다.
Q. 누가 받을 수 있나요?
연소득 3,500만원 이하(신용 무관)이거나, 4,500만원 이하이면서 신용 하위 20%인 분입니다.
Q. 얼마까지 빌리나요?
보증한도 최대 1,500만원이며, 5년 이내 원리금균등분할로 갚습니다(중도상환수수료 없음).
Q. 금리·보증료는 얼마인가요?
금리는 연 10% 이내(회사별 상이), 보증료는 2.5% 이내입니다. 사회적배려대상은 0.5%p 인하됩니다.
Q. 어떻게 신청하나요?
서민금융진흥원 앱이나 콜센터(1397)로 가조회 후 협약 금융회사에서 진행합니다.
정부지원사업 Q&A
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마지막 검수: 2026.06.28
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