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한눈에 보는 정책 요약
📌 핵심콕콕
- 제도
- 최저신용자 고금리 대안 정책서민금융(구 햇살론15)
- 대상
- 연소득 3,500만원 이하 & 신용평점 하위 20%
- 한도
- 보증한도 최대 1,000만원
- 금리
- 연 12.5% 이내(보증료 포함)
- 배려금리
- 사회적배려대상자 9.9% 이내
- 기간
- 3년 또는 5년, 원리금균등분할, 중도상환수수료 없음
- 일반차이
- 햇살론일반보다 신용 더 낮은 최저신용자 대상
- 신청
- 서민금융진흥원 앱·서민금융콜센터 1397
정부지원사업 Q&A
햇살론특례가 뭔가요?
햇살론특례는 대부업·불법사금융의 고금리 대출에 의존할 수밖에 없는 최저신용자를 제도권 금융으로 끌어들이기 위한 고금리 대안상품입니다. 신용이 너무 낮아 일반 햇살론(햇살론일반)조차 어려운 분들이 연 20% 안팎의 대부업 대신 이용할 수 있도록 정부가 지원합니다.
과거 햇살론15·최저신용자 특례보증으로 불리던 상품이 2026년 개편으로 햇살론특례(고금리대안자금)로 운영됩니다. 서민금융진흥원이 보증하고 협약 금융회사가 대출을 실행하며, 성실히 상환하면 신용 회복에도 도움이 됩니다.
핵심
정부지원사업 Q&A
누가 받을 수 있나요?
연소득 3,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 최저신용자가 대상입니다. 즉 소득이 낮으면서 신용도 낮은 분을 위한 상품입니다.
햇살론일반(연소득 3,500만원 이하는 신용 무관)과 달리, 햇살론특례는 신용이 낮을 것을 요건으로 합니다. 다만 서민금융진흥원의 상환능력 심사와 협약 금융회사의 자체 심사를 거치므로, 요건에 해당해도 보증·대출이 거절될 수 있습니다.
본인이 대상이 되는지, 햇살론일반과 특례 중 어느 쪽이 맞는지는 서민금융진흥원 앱이나 콜센터(1397)에서 확인하세요.
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 소득 | 연소득 3,500만원 이하 |
| 신용 | 개인신용평점 하위 20% |
| 취지 | 최저신용자 고금리 대안 |
* 출처: 서민금융진흥원
정부지원사업 Q&A
얼마까지, 어떻게 갚나요?
보증한도는 최대 1,000만원입니다. 햇살론일반(1,500만원)보다 한도가 작은데, 이는 신용이 더 낮은 최저신용자를 대상으로 하기 때문입니다.
대출기간은 3년 또는 5년 중에서 선택할 수 있고, 원리금균등분할 방식으로 매달 원금과 이자를 나눠 갚습니다. 중도상환수수료가 없어 여유가 생기면 미리 갚아 이자를 줄일 수 있습니다.
생계비·긴급자금 목적이므로 무리한 금액보다 본인이 매달 갚을 수 있는 범위에서 빌리는 것이 좋습니다. 정확한 본인 한도·상환액은 서민금융진흥원·금융회사에서 확인하세요.
한도·상환
정부지원사업 Q&A
금리가 얼마인가요?
금리는 연 12.5% 이내(보증료 포함)입니다. 햇살론일반(연 10% 이내)보다 다소 높은데, 이는 신용이 더 낮은 최저신용자를 대상으로 하는 고금리 대안상품이기 때문입니다.
그래도 대부업·불법사금융(연 20% 안팎 이상)에 비하면 훨씬 낮아, 최저신용자에게는 큰 도움이 됩니다. 특히 사회적배려대상자(한부모·다문화·북한이탈주민·장애인·기초수급·차상위·근로장려금 수급자 등)는 금리가 연 9.9% 이내로 더 낮게 적용됩니다.
즉 배려대상이면 10% 미만으로 빌릴 수 있습니다. 정확한 본인 금리는 서민금융진흥원·금융회사에서 확인하세요.
| 구분 | 금리 |
|---|---|
| 일반 | 연 12.5% 이내(보증료 포함) |
| 사회적배려대상자 | 연 9.9% 이내 |
* 출처: 서민금융진흥원
정부지원사업 Q&A
햇살론일반과 뭐가 다른가요?
햇살론일반과 햇살론특례는 대상 신용 수준과 조건이 다릅니다. 햇살론일반은 연소득 3,500만원 이하(신용 무관) 또는 4,500만원 이하 & 하위 20%로 비교적 폭넓고, 한도 1,500만원·금리 연 10% 이내입니다.
햇살론특례는 연소득 3,500만원 이하 & 신용 하위 20%인 최저신용자 대상으로, 한도 1,000만원·금리 연 12.5% 이내(배려 9.9%)입니다. 즉 신용이 어느 정도면 한도가 크고 금리가 낮은 햇살론일반을, 신용이 더 낮아 일반이 어려우면 햇살론특례를 이용합니다.
본인 신용·소득에 따라 어느 상품이 가능한지는 서민금융진흥원에서 확인해 유리한 쪽으로 신청하세요.
| 구분 | 일반 | 특례 |
|---|---|---|
| 대상 | 저신용·저소득 | 최저신용자 |
| 한도 | 1,500만 | 1,000만 |
| 금리 | 연 10%↓ | 연 12.5%↓(배려 9.9%) |
* 출처: 서민금융진흥원
정부지원사업 Q&A
신청해도 거절될 수 있나요?
네. 지원 대상(연소득 3,500만원 이하 & 신용 하위 20%)에 해당해도 거절될 수 있습니다.
서민금융진흥원 가조회에서 승인이 떠도 실제 신청한 금융회사가 자체 심사로 거절할 수 있고, 서민금융 신용평가시스템(상환능력 심사)에 따라 보증 자체가 거절될 수도 있습니다. 최저신용자 대상이라 상환능력을 더 신중히 보기 때문에, 연체 중이거나 상환이 어렵다고 판단되면 거절될 수 있습니다.
따라서 가조회·상담으로 가능성을 확인하고, 거절 시에는 채무조정 등 다른 제도를 안내받는 것이 좋습니다.
거절 주의
정부지원사업 Q&A
어떻게 신청하나요?
신청은 서민금융진흥원 앱(서민금융 잇다)이나 서민금융콜센터(국번 없이 1397, 평일 09~18시, 통화료 무료)를 통해 합니다. 앱·상담으로 가조회를 해 본인 가능 여부·한도를 먼저 확인한 뒤 협약 금융회사에서 대출을 진행합니다.
사회적배려대상자(금리 9.9%)에 해당하면 관련 증빙 서류를 신청 전에 준비해야 인하를 받을 수 있습니다. 신용이 낮아 대출이 막혔다고 바로 대부업·불법사금융을 찾기 전에, 햇살론특례 같은 정책서민금융이 가능한지 1397이나 앱으로 꼭 확인하세요.
신청
* 출처: 서민금융진흥원
자주 묻는 질문
Q. 햇살론특례가 뭔가요?
대부업 의존이 불가피한 최저신용자를 위한 고금리 대안상품입니다(구 햇살론15·최저신용자 특례보증).
Q. 누가 받을 수 있나요?
연소득 3,500만원 이하이면서 신용평점 하위 20%인 최저신용자입니다.
Q. 얼마까지 빌리나요?
보증한도 최대 1,000만원이며, 3년 또는 5년 원리금균등분할로 갚습니다(중도상환수수료 없음).
Q. 금리는 얼마인가요?
연 12.5% 이내(보증료 포함)이며, 사회적배려대상자는 9.9% 이내입니다.
Q. 햇살론일반과 뭐가 다른가요?
일반은 한도 1,500만·금리 10%↓로 폭넓고, 특례는 최저신용자 대상 한도 1,000만·금리 12.5%↓(배려 9.9%)입니다.
정부지원사업 Q&A
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마지막 검수: 2026.06.28
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