금융취약계층 생계자금 청년미래이음대출과 차이, 거절될 수 있나요?

금융취약계층 생계자금은 미소금융을 성실히 갚은 사람, 불법사금융예방대출을 다 갚은 사람, 그리고 형편이 어려운 금융취약계층에게 생계에 필요한 자금을 낮은 금리로 빌려 주는 미소금융 상품입니다. 신용이 낮거나 소득이 적어 일반 대출이 어려운 분들이 고금리 대부업·불법사금융 대신 이용할 수 있도록 정부가 지원합니다.

한도는 크지 않지만 금리가 연 4.5% 이내로 낮고 상환기간도 길어 부담이 적습니다. 전국 미소금융지점에서 취급하며, 생계가 어려운 취약계층의 안정을 돕는 점이 특징입니다.

기본적으로 미소금융 이용대상자(개인신용평점 하위 20%, 또는 기초생활수급자·차상위계층 이하, 또는 근로장려금 신청자격 요건 해당) 중 추가요건을 만족해야 합니다. 추가요건은 ① 불법사금융예방대출을 6개월 이상 이용 후 완제, ② 미소금융 창업·운영·시설자금을 12회차 이상 성실상환, ③ 취약계층(사회적배려대상자로서 의료·주거·교육·상조·혼례비 등 특정용도 이용자, 또는 불법사금융·보이스피싱 피해자), ④ 특별취약계층(특별재난지역 거주자 또는 전세사기 피해자) 중 하나입니다.

또 미소금융 이용대상 조건을 충족하지 못해도 신용평점 하위 50% 이하이면서 연소득 3,500만원 이하이면 이용할 수 있습니다.

* 신용 하위 50% & 연소득 3,500만↓도 가능 / 출처: 서민금융진흥원

대출한도는 최대 500만원입니다. 생계자금 성격이라 금액이 크지는 않지만, 금리가 낮고 상환기간이 길어 부담이 적습니다.

대출기간은 최대 6년으로, 거치기간 1년 이내(이 동안 이자만 납부)에 상환기간 5년 이내를 더한 구조입니다. 즉 한동안 원금 상환을 미루고 형편이 나아진 뒤 천천히 갚을 수 있습니다.

상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 생계가 급할 때 고금리 대출에 의존하기 전에, 이 상품으로 적은 이자로 자금을 마련해 어려움을 넘길 수 있습니다.

정확한 본인 한도·상환 일정은 미소금융지점에서 확인하세요.

* 출처: 서민금융진흥원

금리는 연 4.5% 이내입니다. 신용이 낮은 취약계층이 받을 수 있는 일반 대출이나 카드론·대부업(연 15~20% 안팎 이상)에 비하면 매우 낮은 수준이라 이자 부담이 작습니다.

게다가 거치기간(최대 1년) 동안에는 원금 없이 이자만 내고, 이후 5년에 걸쳐 원금을 나눠 갚으므로 매달 상환액이 크지 않습니다. 한도(500만원)도 크지 않아 전체 이자 부담이 가볍습니다.

즉 형편이 어려운 분이 적은 비용으로 생계자금을 활용하도록 설계된 상품입니다. 정확한 본인 적용 금리는 미소금융지점에서 확인하세요.

* 출처: 서민금융진흥원

둘 다 미소금융이 운영하고 한도 500만원·금리 연 4.5% 이내·상환구조가 비슷하지만, 대상이 다릅니다. 청년 미래이음 대출은 미취업이거나 취·창업 1년 이내인 19~34세 청년을 대상으로 합니다.

금융취약계층 생계자금은 나이 제한 없이 미소금융 성실상환자, 불법사금융예방대출 완제자, 사회적배려대상자·재난/전세사기 피해자 등 금융취약계층을 대상으로 합니다. 즉 청년이면 미래이음 대출을, 청년이 아니거나 위 취약계층 요건에 해당하면 금융취약계층 생계자금을 이용하는 식입니다.

본인 상황에 맞는 상품은 전국 미소금융지점·서민금융콜센터(1397)에서 확인하세요.

* 출처: 서민금융진흥원

네. 지원 대상 요건에 해당해도 최종 대출 여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.

즉 미소금융 이용대상·추가요건을 갖췄다고 무조건 대출되는 것은 아니며, 상환능력 등을 보는 심사를 거칩니다. 또 일부 지원제한 요건에 해당하면 대상에서 제외될 수 있습니다.

따라서 신청 전에 미소금융지점에서 본인 상황과 필요한 서류를 상담하는 것이 좋습니다. 만약 거절되더라도 햇살론일반·특례 등 다른 정책서민금융이나 복지 지원이 가능할 수 있으니, 서민금융콜센터(1397)에서 본인에게 맞는 길을 안내받으세요.

고금리 대부업·불법사금융에 의존하기 전에 먼저 확인하는 것이 중요합니다.

금융취약계층 생계자금은 전국 미소금융지점에서 취급합니다. 가까운 미소금융지점을 찾아 방문하거나 서민금융콜센터(국번 없이 1397, 평일 09~18시, 통화료 무료)로 문의해 신청 방법과 필요 서류를 안내받으면 됩니다.

본인이 미소금융 이용대상자인지, 추가요건(완제·성실상환·취약계층 등)에 해당하는지를 확인하는 서류가 필요하며, 사회적배려대상자라면 한부모·다문화·장애인·기초수급·차상위 등 해당 증빙도 준비합니다. 여신심사를 거쳐 최종 결정됩니다.

생계가 급할 때 고금리 대출을 알아보기 전에, 이 상품이 가능한지 미소금융지점·1397로 먼저 확인하세요.

* 출처: 서민금융진흥원

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