간병인보험료 한 달에 얼마일까? 2천원대와 5만원대가 갈리는 이유

손해보험협회 상품비교공시에서 담보명에 "간병인"을 넣어 검색하면 롯데손보·하나손보·AIG손보·농협손보 네 곳의 상품 11개가 나옵니다. 여기 적힌 월 보험료가 남자 기준 2,496원부터 53,550원까지 벌어져 있습니다.

여자는 2,726원부터 58,940원입니다. 스무 배 넘게 차이가 나는데, 상품이 그만큼 좋고 나쁜 게 아니라 담보를 몇 개 얹었느냐가 다릅니다.

롯데손보 간병보험(2604) 2종은 간병인사용 상해입원비와 질병입원비 두 개만 든 구성이고, 하나손보 하나더넥스트는 산출기준에 간병인사용 입원일당 네 종류(요양병원 5만원, 요양병원 제외 15만원)에 더해 암간병인사용 입원일당 두 종류, 질병중환자실입원일당 10만원, 일반상해중환자실입원일당 25만원, 간호간병통합서비스사용 입원일당 세 종류 각 7만원, 181일째부터 적용되는 담보 두 종류 각 20만원까지 열세 가지가 들어 있습니다. 값이 스무 배 차이 나는 이유가 여기 있습니다.

공시에 적힌 보험료는 전부 40세, 상해1급, 월납을 가정한 예시라는 점도 같이 보셔야 합니다. 협회도 표 아래에 "예시된 보험료 및 보험가격지수는 비교·공시자료 작성지침의 상품군별 세부산출기준을 기준으로 작성한 것이므로, 실제 가입기준과는 차이가 있을 수 있습니다"라고 적어 두었습니다.

* 출처: 손해보험협회 상품비교공시 — 간병·치매보험, 담보명 간병인 검색 (2026-08-24 확인)

평균을 내는 것이 큰 뜻이 없는 표입니다. 담보를 두 개 넣은 상품과 열두 개 넣은 상품을 같은 줄에 놓고 평균을 내면, 그 숫자로는 어느 쪽도 설명되지 않습니다.

협회가 보험료 옆에 보험가격지수를 나란히 공시하는 이유가 그것입니다. 표 머리글의 설명보기를 누르면 "동일 유형 상품의 평균적인 가격을 비교하는 지표"라고 나오고, 계산식은 보험료를 참조순보험료와 업계평균사업비를 더한 값으로 나눠 100을 곱하는 것입니다.

업계 평균이 100이라는 뜻이고, 100보다 낮으면 같은 보장을 업계 평균보다 싸게 파는 것, 높으면 비싸게 파는 것입니다. 이 지수로 보면 네 회사 열한 개 상품이 84.4부터 250.0 사이에 놓입니다.

보험료가 제일 싼 롯데손보 2종은 지수가 98.1이고, 보험료가 제일 비싼 하나손보는 지수가 94.2입니다. 월 5만원이 넘는 쪽이 월 2천원대보다 지수는 낮습니다.

보험료 숫자만 보고 고르면 순서가 뒤집히는 구조입니다.

* 출처: 손해보험협회 상품비교공시 — 간병·치매보험, 담보명 간병인 검색 (2026-08-24 확인)

보고 계신 표가 협회 공시 원본을 그대로 옮긴 것입니다. 다만 공시 화면에서는 회사명·상품명·보험료·보험가격지수를 각각 눌러 오름차순과 내림차순으로 정렬할 수 있고, 요약보기와 상세보기를 바꿔가며 담보명·지급사유·지급액까지 펼쳐볼 수 있습니다.

엑셀 다운로드도 붙어 있습니다. 비교할 때 같이 봐야 할 칸이 두 개 더 있습니다.

하나는 최저가입보험료인데, 하나손보와 농협손보는 10,000원으로 걸려 있어 그보다 적은 금액으로는 계약이 안 됩니다. 다른 하나는 갱신여부입니다.

롯데손보와 AIG손보는 Y, 하나손보와 농협손보는 N으로 표시돼 있습니다. 다만 이 표는 PC 화면에 맞춰 만들어져 있어서, 휴대폰으로 열면 칸이 세로로 쪼개져 읽기가 어렵습니다.

원본을 직접 정렬해 보실 생각이면 PC에서 여시는 편이 낫습니다.

* 출처: 손해보험협회 상품비교공시 — 간병·치매보험, 담보명 간병인 검색 (2026-08-24 확인)

연령별 보험료표는 협회 공시에 없습니다. 이 화면에 올라온 숫자는 전부 40세 기준 예시 하나뿐이고, 50대나 60대에 얼마가 되는지를 보여주는 칸 자체가 없습니다.

그래서 60대 보험료를 숫자로 적어드릴 수 없습니다. 대신 공시가 알려주는 것은 오르는 구조가 있다는 사실입니다. AIG손보는 특이사항에 "10년만기 자동갱신 상품으로 연령증가와 요율변경 등에 따라 갱신시 보험료가 인상될 수 있음"이라고 적어 두었습니다.

나이가 들어서 오르고, 회사가 요율을 바꿔서도 오른다는 뜻입니다. 표에는 예상갱신보험료 칸도 있는데 이 네 회사 상품은 그 칸이 비어 있어 얼마가 될지는 공시로 확인되지 않습니다.

갱신 때 얼마가 될지는 가입하려는 회사에 직접 물어보시는 수밖에 없습니다. 나이 든 뒤에 새로 가입하려는 경우라면 심사 유형도 같이 보셔야 합니다. AIG손보는 1종을 두고 "간편심사 상품으로 유병력자 또는 연령제한 등 일반심사보험에 가입하기 어려운 피보험자를 대상으로 하는 상품"이라고 밝히고 있습니다.

* 출처: 손해보험협회 상품비교공시 — 간병·치매보험, 담보명 간병인 검색 (2026-08-24 확인)

갱신형이기 때문입니다. 공시의 갱신여부 칸을 보면 롯데손보와 AIG손보 상품은 Y로 표시돼 있고, 담보명 앞에도 [갱신형]이라는 말이 붙어 있습니다.

갱신형은 정해진 기간이 끝나면 그때 나이와 그때 요율로 보험료를 다시 계산해 계약을 이어가는 구조입니다. AIG손보 특이사항에 적힌 "10년만기 자동갱신 상품으로 연령증가와 요율변경 등에 따라 갱신시 보험료가 인상될 수 있음"이 그 설명입니다. 롯데손보 상품은 특이사항에 "20년만기 20년납, 100세 갱신종료"라고 적혀 있어, 100세까지 갱신을 이어가는 구조라는 것을 알 수 있습니다.

여기서 하나 짚을 것이 있습니다. 간편심사형은 갱신 전에도 이미 비쌉니다. AIG손보의 같은 상품에서 1종 간편심사형 지수는 남자 230.9, 여자는 250.0이고, 2종 일반심사형은 129.8과 131.3입니다.

심사를 간단히 받는 대가가 지수로 100 넘게 찍히는 셈입니다. 농협손보도 4종 325간편심사형이 126.5와 151.9로, 2종 355간편심사형의 84.4와 90.2보다 훨씬 높습니다.

* 출처: 손보협회 상품비교공시 / 금융감독원 2024.11.28 제7차 공정금융 추진위원회 (2026-08-24 확인)

담보명에 간병인을 넣어 조회되는 네 회사 중 갱신여부가 N으로 표시된 곳은 하나손보와 농협손보입니다. 롯데손보와 AIG손보는 Y입니다.

다만 공시의 갱신여부 표시만으로 "이건 절대 안 오른다"고 단정하기는 어렵습니다. 하나손보 상품의 예시 가입조건을 보면 담보명마다 [갱신형]이 붙어 있고 보험기간이 10년, 전기납으로 적혀 있으며, 특이사항에 "10년만기 자동갱신 상품"이라는 문구가 그대로 들어 있습니다.

표의 칸 하나만 보고 판단하지 마시고, 계약하려는 담보 이름 앞에 [갱신형]이 붙어 있는지, 특이사항에 자동갱신이라는 말이 있는지를 같이 보셔야 합니다. 보험료가 오르지 않는 대신 처음부터 더 내는 구조인지도 확인하실 부분입니다.

이 표만으로는 같은 회사의 갱신형과 비갱신형을 나란히 비교할 수 없습니다. 공시에 올라온 것이 회사별로 한두 종류뿐이기 때문입니다.

어느 쪽이 내게 맞는지는 보장 내용과 청구 조건까지 같이 놓고 봐야 정해집니다.

* 출처: 손해보험협회 상품비교공시 — 간병·치매보험, 담보명 간병인 검색 (2026-08-24 확인)