신생아 특례대출 대상, 2년 내 출산 소득 1.3억 맞벌이 2억

표 첫 줄이 가장 먼저 볼 기준인데요, 신생아 특례대출은 대출접수일 기준 2년 내 출산하거나 입양한 가구가 대상입니다. 아이가 태어난 날이 아니라 대출을 접수하는 날에서 거꾸로 세는 방식이라, 서류 준비로 접수가 늦어지면 기간을 넘길 수 있다는 점을 챙겨 두세요. 2023년 1월 1일 이후 태어난 아이부터 적용되고 임신 중인 태아는 미포함이라, 출산 전에는 이 조건을 채울 수 없습니다.

입양도 같은 날 이후 출생아라면 들어가는데, 대출접수일 기준 입양아가 만2살 미만이어야 해요. 신생아 특별공급이나 우선공급에 당첨된 분은 예외라서 대출접수일 현재 자녀가 만 2세를 넘었어도 이용할 수 있습니다.

혼인신고를 하지 않고 출산하거나 입양한 가구도 대출을 받을 수 있고요. 신청 시기는 대출 종류마다 따로 정해져 있습니다.

집을 사는 디딤돌은 소유권이전등기 전에 신청하는 것이 원칙이고, 등기를 이미 마쳤다면 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 받아 줘요. 전세를 얻는 버팀목은 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 하니, 이사 날짜와 함께 달력에 적어 두시는 게 좋습니다.

* 출처: 주택도시기금 — 신생아 특례 디딤돌대출·신생아 특례 버팀목대출 대출 안내 (2026-09-28 확인)

표에서는 우리 집이 홑벌이인지, 부부 모두 소득이 있는 경우인지부터 골라 보시면 돼요. 부부 모두 소득이 있는 경우에는 합산 2억원 이하까지 보고, 홑벌이라면 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 1.3억원 이하여야 합니다.

여기서 놓치기 쉬운 조건이 부부 각 1인의 소득인데요. 부부 모두 소득이 있는 경우 각자 소득도 1.3억원 이하여야 해서, 한쪽이 이 선을 넘으면 합산이 2억원 안쪽이어도 기준을 채우지 못합니다.

소득은 지금 다니는 직장이나 지금 하고 있는 사업을 기준으로 산정하는데, 근로소득자는 건강보험자격득실확인서, 사업소득자는 사업자등록증으로 확인해요. 혼인신고를 하지 않은 가구라면 대출신청인과 신생아의 가족관계증명서에 등재된 신생아 부모의 소득을 합쳐 심사합니다.

소득 구간은 디딤돌 금리와도 맞물리는데요. 디딤돌 금리표에서 1억원 초과~1.3억원 이하 구간은 연 3.20%~연 3.50%이고, 부부 모두 소득이 있는 경우에만 해당하는 맞벌이 1.7억원 초과~2억원 이하 구간은 연 4.20%~연 4.50%로 가장 높은 소득 구간입니다.

기준선 가까이에 있다면 금리 칸까지 함께 보시길 권해요.

* 출처: 주택도시기금 — 신생아 특례 디딤돌대출 대출 안내 (2026-09-28 확인)

순자산 기준은 집을 사는지 전세를 구하는지에 따라 선이 달라서, 표에서 내 대출 줄부터 찾으시면 됩니다. 디딤돌은 대출신청인과 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청 가계금융복지조사의 소득 4분위 전체가구 평균값 이하여야 하는데, 2026년도 기준으로는 5.11억원이에요.

최근년도 통계를 따르는 기준이라 신청하는 시점에 적용되는 금액을 다시 확인해 두는 편이 안전합니다. 전세를 얻는 버팀목은 순자산가액 3.45억원 이하가 기준이어서 디딤돌보다 기준 금액이 낮아요.

표의 금액은 모두 이하로 적혀 있으니 기준 금액과 딱 맞아도 대상에 들어갑니다. 혼인신고를 하지 않은 가구는 대출신청인과 신생아의 가족관계증명서에 등재된 신생아 부모의 합산 순자산가액을 심사하는데요.

소득 심사와 같은 방식이라 혼인신고 전이라도 부모 양쪽의 자산을 함께 챙겨 두셔야 합니다. 자산심사에서 막히는 부분은 자산심사 전용 상담센터 1551-3119나 심사 중 안내받은 담당자 번호로 물어볼 수 있어요.

* 출처: 주택도시기금 — 신생아 특례 디딤돌대출·신생아 특례 버팀목대출 대출 안내 (2026-09-28 확인)

무주택은 신청하는 본인만 따지는 요건이 아니라 세대주를 포함한 세대원 전원이 집이 없어야 해요. 혼인신고 전이라면 신생아의 가족관계증명서에 올라 있는 부모도 이 범위에 들어가고, 대출은 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주가 받아야 합니다.

분양권과 조합원 입주권도 주택 보유로 보기 때문에, 입주 전이라도 분양권을 갖고 있으면 무주택으로 인정받기 어려워요. 집을 사는 디딤돌은 무주택 세대주 말고도 1주택 세대주가 대환대출로 이용할 수 있습니다.

대출을 받은 뒤에도 지킬 일이 남는데요. 디딤돌은 대출받은 날로부터 1개월 내 그 집에 전입해 2년 이상 실거주해야 하고, 정당한 사유 없이 어기면 대출금을 상환해야 합니다.

또 디딤돌 대출 뒤 추가주택을 취득했다면 6개월 이내에 처분해야 하고, 그러지 않으면 대출금이 회수돼요. 혼인신고 전에 배우자가 갖고 있던 주택이 혼인으로 합쳐진 경우라면 국토교통부로부터 확인받은 날로부터 3년 이내에 처분할 때 예외로 인정됩니다.

전세용 버팀목은 대출 취급 후 주택취득이 확인되면 대출금을 상환해야 하니, 전세 기간 중 집을 살 계획이 있다면 순서를 미리 따져 보세요.

* 출처: 주택도시기금 — 신생아 특례 디딤돌대출·신생아 특례 버팀목대출 대출 안내 (2026-09-28 확인)