골절 진단비와 실비, 둘 다 청구하면 중복될까?

여러 번 다녀온 진료를 모아 넣는 게 요령입니다. 골절은 첫 진료로 끝나지 않고 소독과 깁스 교체, 사진 재촬영으로 몇 차례 더 병원에 가게 되는데요.

한 번에 큰 금액이 아니라 미루기 쉽지만 모으면 액수가 달라집니다. 실손24에 접속하면 다녀온 병원이 참여기관인 경우 진료비영수증과 세부내역서가 자동으로 넘어가고 여러 건을 한꺼번에 접수할 수 있습니다.

접수되면 표준약관 제8조에 따라 3영업일 이내에 지급됩니다. 참여기관이 아니면 두 서류를 창구에서 발급받아 보험사 앱으로 내시면 됩니다.

치료비가 아니라 진단 사실에 대해 나오는 돈입니다. 손해보험협회는 실손의료보험을 입원 또는 통원 치료를 받았을 때 실제로 본인이 지출한 의료비를 보험가입금액 한도 내에서 지급하는 보험으로, 정액형 건강보험을 치료비 금액과 관계없이 보험사고가 발생하면 계약 당시 약정한 금액을 지급하는 보험으로 구분합니다.

골절 진단비는 뒤쪽에 속합니다. 그래서 병원비를 얼마 썼는지와 무관하게 약관이 정한 골절 진단을 받으면 약정된 금액이 나오고, 영수증 금액에 따라 늘거나 줄지 않습니다.

다만 어떤 골절이 지급 대상인지와 금액은 가입한 특약마다 달라 약관에서 확인하셔야 합니다.

받을 수 있습니다. 두 상품이 보는 대상이 다르기 때문인데요.

실손은 내가 실제로 부담한 의료비라는 손해를 보상하고, 진단비는 골절이라는 사고가 났다는 사실에 약정 금액을 지급합니다. 그래서 실손으로 병원비를 돌려받았다고 진단비가 깎이지 않고, 반대로 진단비를 먼저 받았다고 실손 청구가 막히지도 않습니다.

청구 창구도 다릅니다. 실손은 실손24에서 서류 전송으로 접수할 수 있지만, 진단비 특약은 가입한 보험사에 별도로 청구하셔야 하고 회사에 따라 진단서 같은 서류를 요구할 수 있습니다.

두 번 나눠 진행한다고 생각하시면 됩니다.

정액형은 각각 나옵니다. 협회 비교표의 마지막 줄이 이 대목을 정면으로 다루는데요.

실손의료보험은 각 계약별 지급액의 합이 실제로 부담한 금액을 초과하지 않도록 회사별로 비례 보상한다고 적혀 있고, 정액형 건강보험은 중복과 무관하게 각 계약의 사전 약정금액을 보상한다고 적혀 있습니다. 그러니까 실손을 두 개 들어도 병원비 이상을 받지는 못하지만, 진단비 특약이 두 개라면 각 계약에서 약정한 금액을 각각 받는 구조입니다.

예전에 가입한 상해보험이나 어린이보험에 골절 진단 관련 특약이 들어 있는 경우가 있으니, 청구 전에 보유한 계약을 훑어보시는 게 좋습니다.

재료비는 따로 빠집니다. 약관은 질환 목록과 별개로 진료 재료 조항을 두는데, 의치와 의수족, 안경, 콘택트렌즈, 보청기와 함께 목발, 팔걸이, 보조기 등 진료 재료의 구입 및 대체 비용을 보상하지 않는다고 적고 있습니다.

골절 치료에서 흔히 쓰는 목발과 보조기가 이 문장에 그대로 들어갑니다. 다만 인공장기 등 신체에 이식되어 그 기능을 대신하는 경우에는 보상한다는 단서가 붙어 있어, 수술로 몸 안에 넣은 재료는 다르게 볼 여지가 있습니다.

그래서 세부내역서에서 진료·처치 비용과 재료 구입비를 나눠 보시고, 애매한 항목은 청구 전에 보험사에 확인하시는 편이 안전합니다.